आज हम बात करेंगे NPA क्या होता है,NPA का फुल फॉर्म क्या होता है, NPA को हिंदी में क्या कहते हैं ,इसके बारे में हम आपको संपूर्ण जानकारी देंगे।

NPA का फुल फॉर्म

NPA का फुल फॉर्म Non-Performing Asset होती है. इसको हिंदी मे गैर निस्पंदकारी संपतियां कहा जाता है.

NPA क्या होता है?

• NPA एक बैंक द्वारा किसी कर्जदार को दी गई non-performing asset है, जिसे अब कर्जदार द्वारा लौटाया जाना संदिग्ध माना जाता है, लेकिन उस बैंक की नियमितता के आधार पर वसूली की प्रक्रिया चल रही है।
• एनपीए NPA को समझने से पहले यह समझना जरूरी है कि एसेट क्या है? एसेट का अर्थ है कोई भी व्यवसाय जो आय उत्पन्न करता है उसे एसेट कहा जाता है।
• ठीक वैसे ही जैसे आप कोई व्यवसाय करेंगे। उससे आमदनी होती है। इसी प्रकार बैंक की ऋण संपत्ति होती है !
• बैंक ने जो लोन व्यापार के लिए दिया है अगर वह बैंक को समय पर नहीं चुकाया जाता है तो कुछ समय बाद वह बैंक के लिए बैंकिंग में उसका एनपीए नॉन परफॉर्मिंग एसेट बन जाता है!

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• इस NPA राशि का ग्राफ पिछले 3 साल से लगातार बढ़ रहा है! दिल्ली के आरटीआई कार्यकर्ता द्वारा दायर आरटीआई से देश की 50 कंपनियों के एनपीए खाते का खुलासा हुआ।
• ये कंपनियां जो बैंक से कर्ज लेती हैं और फिर नहीं चुकातीं! यह कारण व्यवसाय को नहीं चलने के लिए कहता है!
• उदाहरण के लिए – मान लीजिए किसी बैंक ने किसी कंपनी को 20 लाख का कर्ज दिया है, जिसमें प्रति माह केवल 10000 ब्याज दिया जाता है। यदि कंपनी लगातार तीन महीनों तक भुगतान करने में विफल रहती है, तो बैंक को नियामक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए इस ऋण को गैर-निष्पादित परिसंपत्ति के रूप में वर्गीकृत करना होगा। एनपीए NPA ऋणदाताओं पर ब्याज का भुगतान न करने या प्रमुख ऋणदाता के लिए कम नकदी प्रवाह के रूप में बोझ डालते हैं। यह बजट को बाधित करता है और कमाई को कम करता है और बाद के ऋण प्रदान करने के लिए पूंजी को कम करता है।

रिजर्व बैंक ने NPA को तीन भागो मे बाटा गया है।

1. Sub Standard Assets
2. Doubtful Assets
3. Lossful Assets

Sub Standard Assets

यह उन संपत्तियों को संदर्भित करता है जो एनपीए बनी हुई हैं या 12 महीने से कम लेकिन 90 दिनों से अधिक की अवधि के लिए अतिदेय हैं। जब कोई ऋण 12 महीने या उससे कम समय के लिए एनपीए रहता है, तो उसे उप मानक संपत्ति कहा जाता है। ऐसे ऋण में प्रतिभूति कोष का बाजार मूल्य ऋण राशि से कम होता है, इसमें बैंक को बकाया राशि का 15% तक प्रावधान करना होता है। सुरक्षा निधि जमा न करने की स्थिति में 25 प्रतिशत तक प्रावधान करना होगा।

Doubtful Assets

यह उन संपत्तियों को संदर्भित करता है जो 12 महीने से अधिक की अवधि के लिए देय हैं। जब कोई एनपीए 12 महीने से अधिक समय तक एनपीए रहता है, तो उसे डाउटफुल एसेट्स कहा जाता है। जब एनपीए एक साल तक डाउटफुल एसेट्स के रूप में रहता है तो बैंक को बकाया रकम पर 25 फीसदी तक प्रोविजनिंग करनी पड़ती है। जब एक एनपीए तीन साल तक संदिग्ध संपत्ति के रूप में रहता है, तो बकाया राशि पर 40% तक प्रावधान करना पड़ता है और तीन साल से अधिक होने पर 100% प्रावधान करना पड़ता है।

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Lossful Assets

यह उन संपत्तियों को संदर्भित करता है जो संदिग्ध हैं और बैंकों, आंतरिक या बाहरी लेखा परीक्षकों और केंद्रीय बैंक निरीक्षकों द्वारा वसूली योग्य नहीं मानी जाती हैं।

लोन एनपीए कैसे बनता है?

• बैंक लोन के NPA बनने के कई कारण हैं! बैंक बिना किसी कर्जदार की पहचान किए कर्ज देता है।
• राजनीतिक दलों या किसी बड़े पद का हवाला देकर बैंक से कर्ज लिया जाता है। उसका पूर्व बीआरएच (Bank with Relationship History) खोजा नहीं जाता है!
• ज्यादातर लोग व्यापार के लिए कर्ज तो लेते हैं लेकिन चुका नहीं पाते। घर पाने के लिए लोग कर्ज भी लेते हैं तो किसी कारणवश कर्ज नहीं चुका पाते !
• आप सीधा उदाहरण ले सकते हैं, कुछ दिन पहले Yas Bank का खुलासा हुआ था जिसमें NPA माने जाने वाले लोन में हजारों रुपये दिए गए थे!
• एनपीए ज्यादा होने से बैंक पर काफी असर पड़ता है। बैंकों की उधार देने की क्षमता बहुत कम हो जाती है।

एनपीए लोन की वसूली कैसे की जाती है?

1. बैंक के पास ऋण वसूली loan recovery के कई रास्ते हैं! कर्जदार जो भी हो अगर उसने कोई वस्तु, जमीन, सोना या कुछ पूंजी बैंक में गिरवी रखी है तो बैंक उससे कर्ज की रकम वसूल करता है!
2. कंपनी के शेयर बेचकर भी कर्ज वसूली करता है बैंक! यदि ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है, तो बैंक NCLT (National Company Law Tribunal) के माध्यम से ऋण की वसूली करता है।
3. जहां बैंक कंपनी और उसकी संपत्तियों को बेचकर खुद को रिकवर करता है।

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